좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오

좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 될 8단계

"상호 펀드 투자는 시장 리스크에 노출될 수 있으니 투자하기 전에 모든 제안서류를 주의 깊게 읽어보십시오!"

이 진술서를 몇 번이나 접하셨습니까? 

내 생각에 그건 중요하지 않은 것 같아. 어디에나 있어! 자산운용사나 뮤추얼펀드의 광고나 신문이나 텔레비전을 보면서! 

모든 사람들이 법적으로 건전해지기를 원하고 이것이 뮤추얼 펀드도 약관과 함께 나온다는 것을 알려주는 가장 좋은 방법이기 때문에 여러분이 보는 것은 이 진술뿐이다.

뮤추얼 펀드와 시장 리스크가 맞물리는데 투자를 단념하셨나요? 그럴 수도 있고 아닐 수도 있다. 

뮤추얼 펀드에 투자하는 것을 생각할 때 "시장 위험"이라는 용어는 많은 사람들을 두렵게 한다. 

하지만 누가 그들의 유휴자금을 최대한으로 활용하고 싶지 않겠는가? 

만약 우리가 훌륭하고 잘 보존된 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축한다면 우리는 이러한 "시장 리스크" 요소를 줄일 수 있을 것이다.



그래! 네가 완전히 제대로 읽었구나. "시장 위험" 요소를 줄이고 더 큰 수익을 창출하려면 좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축해야 한다. 

 

 

어떻게 하면 좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 만들 수 있을까?

좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 될 8가지 단계에 대해 논의하겠다.

좋은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하는 방법?
뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하기 시작하면 내 투자 지평이 어떻게 돼야 하나 등 다양한 질문이 떠오른다. 어떤 펀드에 투자해야 할까? 등등..

걱정 마! 우리는 이 모든 질문에 차근차근 대답할 것이다:



1단계- 투자 목표 결정
나의 투자목적은 무엇인가? 우선, 당신의 질문에 대한 답을 논의합시다.

뮤추얼 펀드에 투자하기로 결정하기 전에 먼저 다음 사항을 결정해야 한다.

당신의 장단기 재무목표는 무엇인가?
당신이 투자하고 싶은 기간은 얼마인가?
위험을 감수하고 싶은 욕구가 뭐야?
위험 욕구를 결정할 때는 위험을 감수할 준비가 된 정도가 수익률에 반영된다는 점에 유의해야 한다.

뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 단기부터 중장기까지 다양할 수 있기 때문에 하나를 선택하는 동안 사려 깊은 접근이 필요하다.

당신의 투자 목적이 무엇인지 결정하는 것은 당신이 뮤추얼 펀드 타입의 광범위한 선택을 결정하는 데 도움이 될 것이다.

단기적이든 장기적이든 투자목표를 결정한 후 뮤추얼펀드에 투자할 적기가 언제인지 분석해야 한다.

2단계-경제적 요인 분석

지금이 뮤추얼 펀드에 투자할 적기인가?

둘째, 현재의 거시경제적 요인들, 즉 우리나라의 금융시장이 어떻게 돌아가고 있는가를 분석해야 한다.

국내외 금융시장에 직접적인 영향을 미치는 경제적 요인은 포트폴리오에 영향을 미치며, 따라서 펀드의 성과에 영향을 미친다.



다양한 요소들이 정부의 결정에서 산업 그리고 시장 성과에 이르는 경제에 영향을 미친다.

그러므로 국가의 경제가 안정되고 성장할 때 뮤추얼 펀드에 투자해야 하며, 그러면 우리만이 뮤추얼 펀드 포트폴리오에서 좋은 수익을 얻을 수 있다.

경제 요인을 분석한 뒤 이제 핵심 전략과 위성 전략을 결정해야 한다.

3단계-핵심 및 위성 전략 결정

뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축할 때 우리의 핵심 전략과 위성 전략은 무엇이 되어야 하는가?

주택이든 뮤추얼 펀드 포트폴리오든 우리는 항상 기본적인 설계, 즉 건축 과정을 시작하기 위한 청사진이 필요하다.

이러한 유형의 포트폴리오 구조는 들리는 것과 같다. 즉, "핵심" 즉, 대개 포트폴리오의 가장 큰 부분을 대표하는 대규모 주식 펀드로 시작한다.

그리고 핵심을 중심으로, 우리는 "위성" 펀드로 포트폴리오를 구축하는데, 이 펀드는 우리 포트폴리오의 작은 부분을 대표하는 미들캡 또는 스몰캡 펀드일 수 있다.

핵심전략과 위성전략을 결정한 후 뮤추얼펀드 포트폴리오의 자산배분 부분에 도달한다.

ELM 학교의 뮤추얼 펀드에 대해 자세히 알아보기

4단계 - 자산 할당 결정

시작하기 전에, 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하는 데 있어 이것이 가장 중요한 부분이라는 것을 말씀드리고자 한다.

"모든 것을 한 바구니에 담지 마라"- 이 이야기는 또한 우리의 뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축에 관한 한 여기서 열린다.

합리적인 포트폴리오 구축은 올바른 자산 배분부터 시작해야 한다는 점에 유의해야 한다.

자산 등급은 주식형 펀드, 부채형 펀드, 하이브리드 펀드, 금형 펀드의 형태로 되어 있으며 이러한 자산 등급에 대한 투자는 주로 당신의 투자 지평과 유동성 요건에 달려 있다.

예를 들어 노후를 챙길 수 있는 유동성과 투자가 충분하고 소득이 있는 자녀를 둔 60세 남성이 이제 막 주택대출 저축을 시작한 30세 남성보다 주식형 펀드에 더 많이 노출될 수 있다.

주식형 펀드: 주식은 일반적으로 다른 자산계급을 3년 이상 앞지르기 때문에 장기 재무목표가 3년 이상이면 주식형 펀드에 투자할 수 있다.

부채기금: 주식은 변동성이 크고 단기적으로는 마이너스 수익률까지 전달할 수 있기 때문에 투자자본의 손실을 감수할 수 없다면 단기적인 재무목표를 위해 채무자금을 선택할 수 있다.

균형 자금:이 펀드는 주식과 채무상품으로 구성되어 있는데, 주식 요소에서 성장률을 높이고 시장이 침체되었을 때 부채 요소를 통해 안정성을 제공한다. 

장기적인 목표를 위해 투자하고, 높은 수익률보다 낮은 수준의 식욕과 안정성을 선호할 경우 투자를 할 수 있다.
골드 펀드: 이들 펀드는 물리적 금이나 금 ETF에 투자하는 대안으로 작용한다. 

시세차익 외에 금 펀드에 투자하는 주요 목적은 인플레이션, 글로벌 및 국내 혼란에 대한 대비책을 스스로 마련하며 주식시장에서도 하락하는 것이다. 

일반적으로 금 펀드에 대한 투자는 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 5~10% 정도여야 한다.

특정 자산에 투자하고자 하는 비율을 결정한 후에 우리는 펀드의 성과를 확인할 필요가 있다.

5단계 - 성능-
지난 몇 년 동안 그 기금은 어떻게 운용되었는가?

이 질문에 대답할 시간이다.

어떤 펀드의 미래 잠재력은 지난 몇 년 동안 수익 창출에 있어 그것이 얼마나 일관적인지, 그리고 펀드가 어떻게 여전히 상위권을 유지하며 벤치마크와 시장 주기를 능가하는 성과를 거두었는지에 기초한다.

기금의 3년, 5년 수익률을 확인한 뒤 일관성 있게 결론을 내야 한다.

아래와 같이 StockEdge의 도움을 받아 어떤 펀드의 성과를 확인할 수 있다.

6단계 - 자산 관리 대상:

 

내가 투자할 펀드의 AUM은 무엇인가?

자산관리총괄(AUM)은 펀드의 수익 창출 가능성을 보여주는 펀드 규모를 말한다. 

대부분의 투자자들이 다른 펀드보다는 그 특정 펀드에 주로 투자하는 이유다.



가장 경험이 풍부한 펀드매니저들은 대개 높은 자산을 운용하면서 이러한 대표적인 뮤추얼펀드 계획을 운용한다.

위와 같이 일본 인도 회사채 펀드의 AUM이다.

7단계-비용 비율-
내가 투자하려고 하는 펀드의 비용 비율은 얼마인가?

이 비용 비율은 펀드를 선택하는 동안 고려해야 할 중요한 요소로서, 이 계획에 의해 창출되는 수익의 주요 부분을 빼앗는 것으로 알려져 있다.

업계 기준으로는 지출 비율이 1.5%로 양호하다. 

AUM이 높을수록 비용 비율이 낮아진다.

위의 내용에서 알 수 있듯이, 일본 인도 회사채 펀드의 비용 비율은 0.64%로, AUM이 이 펀드의 높은 수준이기 때문에 적다.

8단계 - 부하 종료-
내가 투자하려고 하는 펀드의 Exit Load는 얼마인가?

뮤추얼 펀드 계획도 시한부다. 

 

만기 전에 계획에서 조기 철회를 하려면 투자자가 출구 부하를 지불해야 한다.

그러나 어떤 제도에서는, 일본 인도 회사 채권 기금처럼 출구 하중이 없으며, 이것은 당신이 일찍 철수하고 싶다면 출구 하중을 지불하지 않아도 된다는 것을 의미한다.

 

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